نصائح مفيدة

كيفية حساب دفع الرهن العقاري الشهري: الصيغة ، مثال

Pin
Send
Share
Send
Send


من المريح والمريح أخذ قرض عقاري من البنك عن طريق حساب المبلغ التقريبي للمدفوعات الشهرية وتقييم إمكانياتك المالية. آلة حاسبة الرهن العقاري المعروضة على هذه الصفحة عبر الإنترنت مع سداد مبكر ستتيح لك التقييم المسبق لشروط القرض للشقة. يمكنك حساب الرهن عن طريق الإشارة إلى تكلفة السكن ، والدفعة الأولى ، والنضج ، ومعدل الفائدة وخطة الدفع وغيرها من المعالم للقرض.

يتم استخدام آلة حاسبة الرهن العقاري للحصول على جدول سداد الأقساط دقيقة لمدة القرض الكامل. إذا كانت اتفاقية القرض توفر خطة سداد للمدفوعات المختلفة ، فيمكنك اختيار هذا الخيار. يمكنك معرفة أسعار الفائدة على القروض العقارية باستخدام خدمتنا واختيار برامج الإقراض المناسبة والعروض المصرفية.

المدفوعات الشهرية المستلمة ومدة القرض أولية. يمكنك معرفة المعلومات الدقيقة عند التسجيل في البنك ، حيث سيقوم المتخصص بإجراء حساب أولي للرهن العقاري.

الدفعة الأولى

قبل المتابعة إلى الحسابات ، تحتاج إلى معرفة الحد الأدنى لنسبة الدفعة الأولى على الرهن العقاري في سبيربنك. للحصول على قرض ، يجب أن يكون لديك مبلغ قد يكون أكبر من أو يساوي الحد الأدنى المطلوب. إذا قمت بطرحه من سعر العقار ، فسنحصل على مبلغ القرض. في سبيربنك ، يبدأ دفع الرهن العقاري الأولي بنسبة 15 ٪ ، وعرض جيد ونتائج قابلة للتحقيق.

على سبيل المثال: 2400000 * 15 ٪ = 360،000 روبل - دفعة أولى.

أنواع المدفوعات

قبل المتابعة إلى جميع أنواع الحسابات ، دعونا نتعرف على المدفوعات. يمكن تطبيق حساب مدفوعات الرهن العقاري وفقًا لمخطط سنوي أو متباين.

يُقصد بالدفعة السنوية دفعة دائمة تكون فيها المدفوعات الشهرية متساوية طوال مدة التزام المقترض بقرض البنك. مخطط الأكثر شيوعا ، لأنه مفيد اقتصاديا للمقرض. بالنسبة للمقترضين ، هناك أيضًا ميزة إضافية - في كل شهر يكون المبلغ هو نفسه وسيكون من الصعب الخلط في المدفوعات.

التفاضل يعني المدفوعات المتغيرة ، والتي يتم تخفيضها شهريًا لتقليل المبلغ المستحق لسداد القرض. هذا النظام كثيف الاستخدام لليد العاملة ، الأمر الذي يتطلب الكثير من الوقت لحساب جدول الدفع. باستخدام نظام متباين ، سيكون المقترض قادرًا على توفير الكثير من المال على المدفوعات الزائدة ، لكن بالنسبة للبنوك يزيد هذا بشكل كبير من المخاطر ، لذلك هم أقل عرضة لتقديم مثل هذه الأنظمة.

عد المعلومات

قمنا بفرز أنواع المدفوعات. حريصة بالفعل لمعرفة كيفية حساب الدفع الشهري على الرهن العقاري. للقيام بذلك ، ضع في الاعتبار عدة عوامل:

  1. سعر العقار - كلما ارتفع ، زاد الدفع الشهري.
  2. مدة القرض - كلما كان ذلك أطول ، انخفض القسط الشهري ، ولكن الفائدة على القرض يجب أن تدفع لفترة أطول.
  3. ملاءة المقترض - يُعتقد أن مبلغ الدفعة الشهرية يجب ألا يتجاوز 40٪ من الدخل.
  4. سعر الفائدة على القرض - يمكن العثور على السعر الدقيق بعد التقدم بطلب للحصول على قرض أو الحصول على متوسط ​​سعر البنك.

حساب دفع المعاش

في روسيا ، أصبح هذا النوع من الدفع شائعًا جدًا بسبب ثباته واستقراره ، وهو أمر مناسب للمقترض والمقرض. كما ذكر أعلاه ، من المفيد اقتصاديًا بالنسبة للمقرض ، ولكن سيكون من السهل على المقترض أن يخطط لنفقاته ، لأن مبلغ الدفعة هو نفسه طوال فترة اتفاقية القرض بأكملها.

كيفية حساب دفع الرهن العقاري الشهري؟ ستساعدك الصيغ أدناه في حساب حجم القرض وتحديده بشكل فردي.

س - مبلغ الأقساط الشهرية.

S - مقدار الرهن.

ص - سعر الفائدة الشهري ، إذا كان السعر سنويًا ، فنحن نأخذ جزءًا 1/12 ونقسمه على 100.

ن - مدة القرض بالأشهر.

K - نسبة الأقساط.

على سبيل المثال: K = (0.00875 * (1 + 0.00875) 120) / (1 + 0.00875) 120 - 1) = 0.02489 / 1.84463 = 0.01349 ،

جدول الدفع

فترةالحد الأدنى للدفعدفع الدين الرئيسيدفع٪رصيد الدين الرئيسي
02 040 000
1-30 يوما27 5209 91417 6062 030 086
2-30 يوما27 52010 000,0817 519,922 020 085,92
3-31 يوما27 5209 505,2618 014,74
4-31 أيام27 5209 590,0317 929,972 000 990,63
5-30 أيام27 52010 251,1817 268,821 990 739,46

هناك 2 طرق أكثر بساطة من الحساب. الأول هو استخدام حاسبة القروض على الموقع الرسمي لبنك الفائدة. النظر في الطريقة الثانية ، وكيفية حساب دفع الرهن العقاري الشهري. يمكنك القيام بذلك في جدول بيانات Excel. افتح ملفًا جديدًا ، انتقل إلى علامة التبويب "الصيغ" ، ثم "المالية" وحدد "PMT". تنبثق نافذة ، حيث نشير في السطر الأول إلى عدد النسبة المئوية مقسومًا على 12 شهرًا (على سبيل المثال ، 10.5٪ / 12/100) ، وفي الثانية - عدد الأشهر ، والثالث - مبلغ القرض.

حساب الفائدة

إذا كنت تفكر في جدول مدفوعات الأقساط السنوية ، يمكنك أن ترى أن الفائدة تقل شهريًا على التوالي ، ويزيد المبلغ المدفوع للديون الرئيسية. أدناه نعتبر صيغة لحساب الفائدة على الرهن العقاري.

٪ على الرهن = (OD * P * عدد الأيام بين التواريخ) / العدد أيام في السنة.

  • OD - الدين الرئيسي في شهر الفواتير ،
  • P هو المعدل السنوي مقسوما على 100 ،
  • عدد الأيام بين التواريخ - الفرق بين تواريخ القسط الحالي والتاريخ السابق ،
  • عدد الأيام في السنة - من السنة الحالية.

على سبيل المثال: % = (2 040 000 * 0,105 * 30) / 36560 17 606 روبل.

حساب الدفع التفاضلي

كيفية حساب دفع الرهن العقاري الشهري باستخدام نظام الدفع متباينة؟ يشتمل هذا النوع من المدفوعات على عنصرين: الدين الرئيسي ، الذي ينخفض ​​خلال مدة القرض بالكامل ، والفائدة على القرض ، كما أنها تنخفض طوال فترة القرض بأكملها.

يتكون مبلغ المساهمة من الدفعة الشهرية الرئيسية والفائدة على مبلغ رصيد الدين الرئيسي. سنقوم بتحليل الصيغ كيفية حساب الدفعة الرئيسية وكيفية حساب الفائدة على الرهن العقاري على نظام دفع متباين:

معادلة حساب الدفع الرئيسي:

  • ب- الدفع الشهري الأساسي ،
  • S- مقدار الرهن ،
  • ن- مدة القرض بالأشهر.

معادلة حساب الفائدة المستحقة:

  • ص - الفائدة المستحقة
  • P- معدل٪ سنوي / 12/100 ،
  • القصدير - رصيد الدين في الفترة.

حساب رصيد الدين في الفترة والقيمة القصدير:

  • S - مقدار الرهن ،
  • ب - الدفع الشهري الأساسي ،
  • ن - عدد الفترات الماضية.

يتم إجراء الدفعات وفقًا لهذا النظام في كل فترة ، وعادة كل شهر.

على سبيل المثال: ب = 2040.000 / 120000 17000 روبل ،

Sn = 2،040،000 - (17000 * 0)040 2 040 000 روبل ،

ع = 2040،000 * 0.00875850 17 850 روبل

دفع متباينة= 17 000 + 17 850 ≈ 34 850 روبل

جدول الدفع

فترةرصيد الدين الرئيسيالدفع الرئيسي%مبلغ الدفع
02 040 00017 00017 85034 850
12 023 00017 00017 701,2534 701,25
217 00017 552,534 552,5
31 989 00017 00017 403,7534 403,75
41 972 00017 00017 25534 255
51 955 00017 00017 106,2534 106,25

سداد المتقدمة

مثل هذا المخطط سداد الرهن العقاري هو مفيد للغاية بالنسبة للمقترض ، لأن دفع مبالغ زائدة في شكل مصلحة أقل تكلفة. يتمثل الاختلاف في التسويات فقط في حساب رصيد الرهن ، حيث لا يتم الدفع الشهري الرئيسي ، ولكن الفرق بين القسط المخطط والفائدة المستحقة.

إذا دفعت رهنًا أكثر من دفعة شهرية ، فإن الديون المتبقية والفائدة على القرض قابلة للتغيير. دعونا معرفة كيفية حساب كل هذه المبالغ.

بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى معرفة رصيد ديون الرهن العقاري للفترة الحالية من خلال جدولة جدول الدفع حسب نوع القرض الصادر أو من خلال الاطلاع على الجدول الزمني الذي يقدمه البنك. من هذا المبلغ ستذهب جميع حساباتنا.

  • يتم احتساب الفائدة من استخدام القرض على الواقع ، لذلك ، إذا قررت إيداع الأموال بالكامل أو جزئيًا في منتصف الفترة ، فيجب أن تحسب الفائدة لعدد أيام الاستخدام في الفترة أو لا يتم الخلط بينها وإجراء الدفع في تاريخ الدفع.
  • من المبلغ الذي ترغب في المساهمة به ، سيتم استخدام جزء من الأموال لدفع الفائدة ، كما هو موضح أعلاه ، وجميع المبلغ المتبقي لدفع الدين الرئيسي.

نقدم مثالين لكل نوع من أنواع الإقراض.

  • على سبيل المثال ، وفقًا لمخطط الأقساط السنوية ، تم دفع 3 فترات ، وبعد 10 أيام من الدفعة الأخيرة قررت إيداع 200000 روبل.

نسبة الأقساط لا تزال كما هي و تساوي 0.01349.

رصيد الدين هو 2 010 580.66 روبل.

نحتاج الآن إلى حساب مقدار الفائدة لمدة 10 أيام التي يتعين عليك دفعها للبنك ومقدار الدين.

% = (2 010 580,66 * 0,105 * 10) / 36578 5 783.9 روبل

المبلغ في سداد الدين الرئيسي = 200،000 - 5،783.9 = 194،216.1 روبل.

Sn = 2 010 580.66 - 19 4216.1≈ 1 816 364.52 روبل - مبلغ الرصيد غير المسدد.

تذكر أنه في تاريخ التسوية التالية ، سيتم تحصيل فائدة لك لمدة 20 أو 21 يومًا المتبقية في هذه الفترة.

  • الحالة الثانية ستكون لنوع مختلف من الشحن. تم دفع 4 فترات ، وفي تاريخ الدفع الخامس ، قررت إيداع 200000 روبل.

Sn = 2 040 000 - (17000 * 4) = 1 972000 روبل.

% = 1 972 000 * 0,00875255 17 255 روبل.

المبلغ في سداد الدين الرئيسي = 200،000 - 17،255 = 182،745 روبل.

Sn = 2 040 000 - (17000 * 4 + 18 2745 * 1) = 1 789 255 روبل.

لذلك ، ومع معرفة جميع الأساسيات والحسابات ، يمكنك بسهولة معرفة مبلغ الرهن العقاري ، والتي سيكون من السهل بالنسبة لك أن تدفع. في المقابل ، سوف تحصل على عقار ، حيث تخلق مع عائلتك الراحة المنزلية الخاصة بك. مكان ستحتفل فيه بالعام الجديد وتحتفل بأعياد الميلاد.

تعليمات لآلة حاسبة الرهن العقاري

آلة حاسبة الرهن العقاري بحساب مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، فوائد الرهن العقاري ، والعمولات ومدفوعات التأمين. يتم وضع جدول الدفع مع الإشارة إلى مبالغ المدفوعات الفواتير. يمكن للآلة حاسبة الرهن العقاري حساب المدفوعات بطريقة سنوية أو متباينة. تظهر النتائج على اليمين مبلغ الدفعة الشهرية والمدفوعات الزائدة عن الفائدة والمدفوعات الزائدة بما في ذلك العمولات والتكلفة الإجمالية لقرض الرهن العقاري.

انتبه إلى سعر الفائدة الفعلي ، والذي ، مع مراعاة الرسوم الإضافية والتأمين ، يمكن أن يكون أعلى بكثير من الرهن العقاري المقدم في اتفاقية القرض.

إعدادات حاسبة قرض الرهن العقاري

طريقة الحساب
من الممكن حساب قرض ومدفوعات رهن عقاري ، سواء من خلال تكلفة العقار أو الدفعة المقدمة ، أو مبلغ القرض. عند حساب قرض رهن عقاري بتكلفة العقار ، يتم احتساب مبلغ قرض الرهن أولاً ، بدون فوائد وعمولات على الدفعة الأولى.

الرهن العقاري اختيار العملة
يمكن لآلة حاسبة الرهن العقاري حساب الرهن العقاري في واحدة من 3 عملات: روبل أو دولار أو يورو.

مدة الرهن العقاري
افتراضيًا ، يجب إدخال مدة قرض الرهن العقاري بالسنوات. يمكن إدخال المصطلح في شهور ، لكن يجب عليك تغيير نوع مدة القرض.

سعر الفائدة
تقليديا ، يتم حساب سعر الفائدة على أساس الفائدة / السنة. عن طريق تغيير إعدادات آلة حاسبة الرهن العقاري ، يمكنك حساب المدفوعات على أساس سعر الفائدة الشهري.

نوع المدفوعات
عادةً ما تستخدم البنوك طريقة دفع سنوي لحساب مدفوعات الرهن العقاري (مدفوعات شهرية متساوية) لحساب الرهون العقارية. ومع ذلك ، فإن الخيار الثاني ممكن أيضًا - مدفوعات متباينة (استحقاق الفوائد على الرصيد). باستخدام القائمة المنسدلة ، حدد نوع حساب الدفع الذي تحتاجه. لمزيد من المعلومات حول أنواع وطرق الحساب ، راجع حاسبة الأقساط السنوية أو حاسبة المدفوعات التفاضلية.

استخدم رابط "الإعدادات المتقدمة" لعرض حقول النموذج لإدخال وحساب العمولات والتأمين والقسط الأخير للرهن وتاريخ إصدار قرض الرهن.

رسوم التسليم
أحد شروط إصدار قرض لشراء العقارات من قبل العديد من البنوك هو دفع رسوم عند إصدار أو إصدار قرض عقاري. يمكن لآلة حاسبة القروض أن تأخذ هذه العمولة في الاعتبار في التكلفة الإجمالية للرهن العقاري ، وإذا لزم الأمر ، تقسم العمولة إلى مدفوعات شهرية.

العمولة الشهرية
يؤخذ في الاعتبار في التكلفة الإجمالية للرهن العقاري والمدفوعات الشهرية

تأمين
قرض والتأمين على الحياة للمقترض هو خيار إضافي للعمولة الشهرية. كقاعدة عامة ، لا تأخذ البنوك التأمين في جدول الدفع الشهري وتتقاضى رسومًا مماثلة على أساس عقد إضافي. ومع ذلك ، يمكن أن التكلفة الإجمالية للقرض الرهن العقاري زيادة كبيرة. تأخذ حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت في الاعتبار التأمين الشهري في التكلفة الإجمالية للرهن العقاري ومقدار المبلغ الشهري.

القسط الأخير
أحد الخيارات للحصول على قرض عقاري هو قرض مع القسط الأخير. عند حساب مثل هذا القرض ، يكون الدفع الشهري أقل بسبب انخفاض المدفوعات على الدين الرئيسي. ومع ذلك ، يتم أيضًا احتساب الفائدة على القسط الأخير وتأخذ في الاعتبار في الدفعات الشهرية.

تاريخ الاصدار
بشكل افتراضي ، يتم استخدام التاريخ الحالي ، ولكن يمكنك اختيار أي تاريخ مناسب. وظيفة مريحة عند العمل مع جدول زمني لدفع الرهن العقاري.

تاريخ الدفع الأول
في البداية ، يتم استخدام التاريخ الحالي ، لتوفير الراحة للعمل مع جدول دفع الرهن العقاري ، حدد التاريخ الذي تحتاجه.

سعر الفائدة على الرهن العقاري

هذا المؤشر مهم للغاية عند حساب الرهن العقاري ، قبل الذهاب إلى البنك مع الوثائق - قراءة العروض والعثور على أفضل واحد لنفسك.

يعتمد مبلغ الدفع ، بالإضافة إلى المبلغ الإجمالي للدفع الزائد ، على النسبة المئوية للبنك.

فيما يلي أسعار الفائدة من البنوك الشعبية:

بنك الادخارمن 7 ٪
تينكوفمن 6 ٪
Otkritie FCمن 9.30 ٪
دلتا الائتمانمن 8.75 ٪
بنك الفامن 9.3 ٪
VTBمن 6 ٪
Gazprombankمن 6 ٪
البنك المطلقمن 7 ٪
البارات أكمن 9 ٪

فوائد حساب الرهون العقاريه على الانترنت

لتحديد الحسابات وتنفيذها ، يلجأون إلى هذه الأداة الخاصة التي ستساعد:

  • حدد مبلغ القرض الذي يمكنك تقديمه بناءً على دخلك
  • عرض جدول الدفع لفترة الرهن العقاري المحددة بأكملها
  • معرفة مقدار المدفوعات الزائدة على أساس سعر الفائدة المحدد
  • معرفة ما إذا كان هناك خيار السداد المبكر في البرنامج المحدد

العثور على إجابات للأسئلة أعلاه بسيط وسهل عن طريق تطبيق آلة حاسبة الرهن العقاري. من أجل معرفة كيفية العمل مع مثل هذا النظام ، يكفي كعد تدريب ، لحساب عدد من الاقتراحات التي تهتم بها في سوق العقارات. سوف تظهر هذه التمارين أن استخدامه لحساب الرهن العقاري عبر الإنترنت ليس بالأمر الصعب. واتضح أنك وجدت مساعدًا كبيرًا.

لحساب الرهن العقاري ، نوصي باستخدام حاسبة الرهن العقاري. وهي مجهزة واجهة بسيطة ومريحة. سيوفر هذا المستشار طرقًا لتجنب المزالق في العمل مع الموارد المالية. سيكون امتلاك المعلومات اللازمة ميزة إضافية عند التواصل مع المؤسسات المصرفية.

تأكد من الانتباه إلى مبدأ الحساب ، يعرض الجدول معلمات مثل "الدفع الائتماني" أو دفع أصل الدين والفائدة. كما ترون - تقل الفائدة مع مرور الوقت ، ويزيد الدين الرئيسي. يوضح هذا المؤشر بوضوح أنه يتم دفع جزء من الفائدة إلى البنك ، بينما يتم استخدام الجزء الآخر لسداد الدين الرئيسي.

في حالة الدفع المسبق - يذهب المبلغ الكامل للدفع مقدمًا على وجه الحصر لدفع مدفوعات القرض ، مما يقلل من دفع القرض الشهري.

Pin
Send
Share
Send
Send